As 5 regras fundamentais da gestão de saldo

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O dinheiro é a raiz de todos os males?

Um homem muito inteligente apresentou essa pergunta no seminário de Marketing de Rede de que participei.

Eu balancei a cabeça afirmativamente.

Venho de uma classe trabalhadora, criado em uma moradia social no Reino Unido. Eu tinha três irmãs. Minha mãe não trabalhava. Meu pai mal ganhava o suficiente para nos alimentar e vestir.

Essa história criou um forte viés à pobreza e à ideia de "não o bastante". Eu cresci rodeado de uma profunda sensação de falta.

Por isso balancei a cabeça afirmativamente.

Embora seja verdade que a maior parte das pessoas opta por jogar pôquer de graça, há algumas pessoas que preferem a adrenalina de jogar por dinheiro.

Com isso em mente, é importante que os jogadores de pôquer em toda a comunidade compreendam a importância de uma gestão de saldo sólida. Se você escolhe jogar pôquer por dinheiro, então precisa comparar dinheiro com combustível. Considere que seu jogo é como um carro. Com combustível suficiente, você pode continuar andando, mas se ele acabar, você vai ficar parado.

Aqui estão cinco conselhos fundamentais que vão manter seu motor funcionando.

Onde você está?

Antes de escolher jogar pôquer por dinheiro, é importante avaliar a sua situação financeira atual.

Pegue um pedaço de papel e desenhe três caixas:

  1. Renda
  2. Despesas
  3. Pé-de-meia

Renda

Anote todas as formas de renda, incluindo qualquer forma de renda passiva (residual) que você possa ter de quaisquer ativos que possui.

Despesas

Anote todas as suas despesas mensais. Para variáveis como comer fora, compras ou outros bens materiais, faça uma estimativa. Mas você deve ter uma série de gastos mensais fixos que sejam fáceis de anotar.

Pé-de-meia

Deduza as suas despesas da sua renda. O restante vai para o pé-de-meia.

O negativo

Se o valor em sua caixa do pé-de-meia for negativo, você está gastando demais. O autor do excelente livro de finanças Pai Rico, Pai Pobre, Robert Kiyosaki escreveu:

"As pessoas ricas compram luxo por último - as pessoas de classe média e baixa o compram primeiro."

Examine seus hábitos de consumo. O que você pode reduzir ou erradicar? Em geral, as pessoas pobres têm o hábito de gastar muito. Descubra esses hábitos e trabalhe duro para mudá-los.

Isso é evidente, mas se você está no negativo cada mês, então está contraindo dívidas. Você não pode jogar pôquer por dinheiro se está em dívida. Algumas pessoas acreditam que jogar pôquer é uma maneira de sair das dívidas. Mas a verdade é outra.

Decidir jogar pôquer para sair das dívidas é ser pouco ativo. Abusar das reservas é ser pouco ativo. Fazer um empréstimo é ser pouco ativo. Se você se recusa a tomar qualquer uma dessas saídas, então é forçado a encontrar formas mais criativas para sair das dívidas. Não escolha o caminho de menor resistência quando se trata de finanças.

O positivo

Se o valor em sua caixa do pé-de-meia é positivo, então é hora de descobrir uma maneira de usar esses fundos excedentes. Antes de fazer isso, vamos voltar à caixa negativa por um segundo e lidar com a questão da dívida, e vamos passar para esse tópico por meio de algo que gosto de chamar de O fundo de emergência.

Meta nº 1: O fundo de emergência

Há uma truculência trágica sobre a dívida. Ela pode deixá-lo abandonado em um poço de areia movediça, lentamente arrastando-o para baixo, até que não consiga mais respirar. Pequenos mistérios da vida que surgem inesperadamente como sementes de cardamomo em curry indiano alimentam o ciclo da dívida.

A máquina de lavar está quebrada; o aspirador de pó parou de funcionar; o carro precisa de um escapamento novo. Sem sistemas financeiros confiáveis, essas interrupções intempestivas criam mais dívidas. O primeiro passo para eliminar a dívida é criar um fundo de emergência.

A tolerância ao risco determina o tamanho do seu fundo de emergência. Como um jogador de pôquer, sua tolerância ao risco provavelmente é bastante alta. Eu baseio meu fundo de emergência em despesas de seis meses. Se você é um pouco adverso ao risco, pode querer estendê-lo para 12 meses.

Meu exemplo:

Preciso de £1.800 todo mês para sustentar a minha família. Multiplique isso por seis meses, e preciso de um fundo de emergência de £10.800.

No meu exemplo, minha primeira meta seria extrair cada centavo excedente para um fundo de emergência até que contenha £10.800.

Meta nº 2: Pagar a dívida

Eu já disse isso antes, mas vale a pena destacar novamente. Você não deve jogar pôquer por dinheiro se está em dívida. Em vez disso, se você ama jogar pôquer, use-o como uma alavanca para chegar a uma situação financeira em que você pode jogar quando quiser.

Durante a acumulação para o fundo de emergência, você precisará pagar o mínimo das suas dívidas. Então, comece a acumular cada centavo para a carga de dívidas após atingir seu objetivo do fundo de emergência.

As dívidas assumem principalmente a forma de cartões de crédito e empréstimos. Sempre escolha a carga de dívida com a maior taxa de juros e concentre-se nela primeiro. Em seguida, mova-se para a próxima na sequência.

Exemplo:

  1. Dívida de cartão de crédito - £3.000 (4% de juros) - Pagamento mínimo £25
  2. Dívida de cartão de crédito - £15.000 (0% de juros) - Pagamento mínimo £75
  3. Empréstimo - £15.000 (2% de juros) - Pagamento mínimo £150

Usando o exemplo acima, você seria forçado a pagar £250 por mês em pagamentos mínimos totais. Todo o dinheiro excedente no seu pé-de-meia deve ser usado para pagar o máximo da carga de dívida (C) possível, porque o pagamento de juros é mais alto com £300 por mês.

Assim que terminar de pagar a carga de dívidas (C), direcione £250 por mês e todo o dinheiro excedente no seu pé-de-meia para a próxima maior taxa de juros - que passa a ser (A) £120. Assim que terminar, avance para a carga de dívidas em (B) e use a mesma abordagem.

Se a qualquer momento durante esse processo houver uma emergência, então você usa os fundos da sua conta de emergência. Quando a sua conta de emergência estiver abaixo de £10.800 (no meu exemplo), você reverte para pagar o mínimo da carga de dívidas e redireciona os fundos excedentes ao fundo de emergência até atingir a meta novamente. Assim que isso acontecer, você pode voltar para as suas dívidas e continuar a pagá-las.

E se eu não pagar as minhas dívidas?

Remova a palavra "não posso" do seu vocabulário. Robert Kiyosaki escreveu em Pai Rico, Pai Pobre:

"Se o seu padrão for gastar todo o dinheiro que tem, muito provavelmente mais dinheiro resultará em mais gastos."

Você precisa mudar seu modo de pensar antes de gastar mais um centavo. Caso contrário, não importa quanto você ganhe, ainda vai encontrar maneiras de gastá-lo.

"Se você quer construir um Empire State Building," escreveu Kiyosaki, "a primeira coisa a fazer é cavar profundamente o terreno e construir sólidos alicerces."

Adotar uma mentalidade diferente, estabelecer sua posição financeira, criar um fundo de emergência e pagar as dívidas - isso é criar sólidos alicerces.

Se você ainda duvida de si mesmo, tente fazer esse pequeno exercício que peguei de Vicki Robin no livro Dinheiro e Vida. Anote quanto dinheiro passou na sua mão ao longo da vida (salários, presentes, prêmios). Eu fiz este exercício por volta dos meus 35 anos e tinha ganhado mais de um milhão de libras esterlinas. Desse dinheiro todo, só restou o conhecimento de que eu poderia fazer 1 milhão de libras. Isso me deu uma enorme confiança de que poderia acumular esse montante novamente.

"O que está faltando na educação não é como fazer dinheiro, mas como gastar dinheiro - o que fazer com ele depois de recebê-lo", escreveu Kiyosaki. "Isso se chama aptidão financeira - o que fazer com o dinheiro depois de recebê-lo, como evitar que as pessoas tirem-no de você, por quanto tempo você pode mantê-lo e quanto esse dinheiro trabalha para você."

O processo do pé-de-meia positivo

Talvez você não tenha dívidas. Nesse caso, é hora de gerenciar o dinheiro que está na caixa do pé-de-meia positivo.

Meta nº 3: Pague por você primeiro

A maioria das pessoas, ao receber dinheiro, paga suas dívidas e contrai mais dívidas para viver porque não tem dinheiro excedente. É uma forma de vida pouco ativa criada pela facilidade de acesso que todos nós temos ao dinheiro na atualidade.

"Pensar é o trabalho mais difícil que existe. É por isso que poucas pessoas se envolvem com ele", escreveu Henry Ford.

No pequeno livro mágico de George S. Clasen O Homem Mais Rico da Babilônia, ele escreve sobre As Cinco Leis do Ouro.

A Primeira Lei do Ouro

"O ouro vem de bom grado e em quantidade crescente para qualquer homem que guarde pelo menos um décimo dos seus rendimentos para criar uma propriedade para o seu futuro e o da sua família."

A lei diz que quando receber o pagamento, você deve imediatamente guardar pelo menos 10% do seu rendimento bruto para a futura segurança e estabilidade da sua família.

A melhor maneira de fazer isso é automatizar o processo. Peça à sua empresa ou seu banco para fazer isso por você. Eu sou autônomo, então cuido disso assim que recebo meu pagamento por meio de operação bancária na Internet.

Vários jogadores de pôquer profissionais deixam de observar A Primeira Lei do Ouro acreditando que para obter um maior ROI é necessário reinvestir em sua habilidade como jogador de pôquer. Apenas jogadores excepcionais podem fazer isso.

Meta nº 4: Crie um fundo de pôquer

Uma vez que tenha reservado 10% para as suas economias, você precisa estabelecer quanto dinheiro tem disponível para jogar pôquer.

Se você for solteiro, poderá definir esse limite tão alto ou tão baixo quanto desejar, com base nas suas prioridades. Você pode gostar mais de jogar pôquer do que comprar roupas ou comer fora e, portanto, criar uma reserva maior para o pôquer. A chave é não ficar preso a um valor nominal. Brinque com esse valor até resolver qual é o montante correto.

Se você estiver em um relacionamento, isso fica um pouco mais complicado, mas é ainda mais importante ter certeza de que o dinheiro reservado para o pôquer seja o montante correto.

O pôquer é um jogo em que você pode perder dinheiro, mesmo quando está jogando bem. Esse é um conceito difícil de entender se você não joga o jogo. A última coisa que você quer é colocar estresse na sua relação porque está gastando muito dinheiro jogando pôquer. Criar um fundo de pôquer separado de todas as outras contas permite criar uma divisão clara entre os fundos da família e o seu próprio fundo.

Uma vez que tenha colocado seu fundo de pôquer em ordem, o montante que você tem, juntamente com a sua tolerância ao risco, determinam as apostas que você pode pagar para jogar. Você pode encontrar vários artigos que esbanjam sabedoria sobre o montante correto de saldo para se ter na jogada a qualquer momento. Faça uma pesquisa e crie metas que combinam com você. Você pode ajustá-las mensalmente, dependendo do seu progresso ou das mudanças nos seus objetivos de vida.

Meta nº 5: Controle o orgulho e o ego

Toda essa gestão inteligente do dinheiro não significa nada se você não consegue controlar o seu ego. O Hobbit favorito de todos, Bilbo Baggins, disse uma vez:

"Sinto-me fino, uma espécia de manteiga esticada, como se fosse passado sobre pão muitas vezes."

Não acabe se sentindo como Bilbo e, se isso acontecer, certifique-se de que em vez de tentar encontrar mais manteiga, você encontre a disciplina para cobrir menos pão.

Já conheci jogadores de pôquer o suficiente para observar essa falha essencial. Quando uma pessoa fica acostumada a fazer determinadas apostas, o orgulho entra em ação e impede que aposte menos conforme diminui seu saldo.

Esses jogadores começam a espalhar a manteiga de modo a ficar muito fina.

No início deste artigo, perguntei se o dinheiro era a raiz de todos os males?

O dinheiro não é a raiz de todos os males.

Você é a raiz de todos os males.

Se você não pode aumentar e diminuir suas apostas e controlar o seu ego. Se você não pode deixar seu orgulho de lado. Então tudo isso não serve para nada. Você estará de volta à estaca zero mais rápido do que você pode dizer Pai Rico, Pai Pobre.

"A única diferença entre um rico e um pobre é o que eles fazem no seu tempo livre", escreveu Kiyosaki.

Agora, o que você vai fazer com o seu?

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